Σπίτι μου 2: Δέκα σημεία «κλειδί» για το πρόγραμμα – Το πιο σημαντικό βήμα

Η αίτηση επιλεξιμότητας είναι το πρώτο και το σημαντικότερο βήμα της διαδικασίας για όσους ενδιαφέρονται να εκμεταλλευτούν το νέο πρόγραμμα στεγαστικής πολιτικής «Σπίτι μου 2» για να αποκτήσουν τη δική τους πρώτη κατοικία με χαμηλότοκο δάνειο. 

Πρόκειται για την αίτηση «επιλεξιμότητας», πριν την αίτηση «συμμετοχής». Οι ενδιαφερόμενοι καλούνται να συνδεθούν με την πλατφόρμα και μετά από μια διασταύρωση στοιχείων που γίνεται μέσα από το Taxis, το αυτοματοποιημένο σύστημα κρίνει αν ο ενδιαφερόμενος πληροί τις βασικές προϋποθέσεις για προχωρήσει στο επόμενο στάδιο.

Με αυτό το βήμα, ο ενδιαφερόμενος λαμβάνει έναν αριθμό πρωτοκόλλου, με τον οποίο μαθαίνει μερικές ημέρες αργότερα το αποτέλεσμα του ελέγχου. Αν κριθεί επιλέξιμος από το σύστημα, εκτυπώνει και προσκομίζει τη βεβαίωση στο πιστωτικό ίδρυμα της επιλογής του για τη σχετική αίτηση δανειοδότησης.

Προσοχή: Το γεγονός ότι η πλατφόρμα του gov.gr καταχωρεί ένα πρόσωπο ως επιλέξιμο, δεν συνεπάγεται αυτόματα ότι είναι και αποδεκτό στο πρόγραμμα.

Η αξιολόγηση της τελικής επιλεξιμότητας διενεργείται από το πιστωτικό ίδρυμα.

Υπενθυμίζεται πως η σχετική πλατφόρμα στο gov.gr (κλικ εδώ) άνοιξε στις 12:00 το μεσημέρι της Τετάρτης 15/1 και οι αρχικές αιτήσεις έχουν ήδη ξεπεράσει τις 45.000.

Από αυτές, μόνο 20.000 νοικοκυριά θα καταφέρουν να λάβουν το πολυπόθητο δάνειο, ενώ η επιλογή των δικαιούχων θα γίνει με σειρά προτεραιότητας.

Δέκα σημεία που πρέπει να προσέξετε

1. Ποιο είναι το οικονομικό πλεονέκτημα για τον δικαιούχο του Προγράμματος;

• Μηδενικό επιτόκιο εφαρμόζεται για το 50% του δανείου που προέρχεται από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ).
• Στο υπόλοιπο 50% από το Πιστωτικό Ίδρυμα θα εφαρμόζεται το προσφερόμενο από κάθε Πιστωτικό Ίδρυμα επιτόκιο όπως αυτό θα προκύπτει βάσει της αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας του αιτούντος κατά την πιστωτική πολιτική και εσωτερικές διαδικασίες του Πιστωτικού Ιδρύματος, με ανώτατο το περιθώριο επιτοκίου που το Πιστωτικό Ίδρυμα έχει δηλώσει και που κατά κανόνα εφαρμόζει σε εμπραγμάτως εξασφαλισμένα στεγαστικά δάνεια. Η μονομερής αλλαγή της ανώτατης τιμής περιθωρίου επιτοκίου προς τα πάνω δεν είναι επιτρεπτή.
• Αν ο δικαιούχος είναι i) τρίτεκνος ή πολύτεκνος ή ii) καταστεί τρίτεκνος ή πολύτεκνος μετά από τη σύναψη του δανείου, ή iii) έχει δύο τέκνα κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης και αποκτήσει την κύρια κατοικία του στους Δήμους Ορεστιάδας ή Σουφλίου ή Διδυμοτείχου, της Περιφερειακής Ενότητας Έβρου, το ποσό των τόκων για το μέρος που παρέχεται από την Τράπεζα, θα επιδοτείται κατά 50%.
• Τα δάνεια θα παρέχονται χωρίς την εφαρμογή της εισφοράς του Ν. 128/75.

2. Ποιο είναι το μέγιστο ύψος της χρηματοδότησης;

• Το ανώτατο ποσό δανείου που χορηγείται είναι 190.000 ευρώ.
• Το δάνειο καλύπτει έως το 90% της αξίας του ακινήτου, όπως αυτή ορίζεται στο συμβόλαιο αγοράς. Το τυχόν υπολειπόμενο τίμημα θα καλύπτεται από ίδιους πόρους του αγοραστή.Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι αν η αξία του ακινήτου είναι 200.000 ευρώ, το μέγιστο ποσό δανείου θα είναι 180.000 ευρώ (90% της αξίας).

Ο δανειολήπτης τότε θα πρέπει να καταβάλει τουλάχιστον 20.000 ευρώ από δικούς του πόρους.

Το ποσό της χρηματοδότησης εξαρτάται από την πιστοληπτική ικανότητα του τελικού αποδέκτη, όπως αυτή αξιολογείται από την Τράπεζα, καθώς και από την εκτίμηση της εμπορικής αξίας του ακινήτου, κατόπιν του τεχνικού ελέγχου της Τράπεζας.

3. Τι διάρκεια δύναται να έχει το δάνειο;

Η διάρκεια του δανείου στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» δύναται να είναι από:

• 3 έτη (ελάχιστη διάρκεια), έως
• 30 έτη (μέγιστη διάρκεια).

4. Ποια είναι τα κριτήρια επιλογής των ακινήτων που γίνονται αποδεκτά από το Πρόγραμμα για χρηματοδότηση;

Το Πρόγραμμα υποστηρίζει τη δανειοδότηση για ακίνητο που

• αποκτάται κατά πλήρη κυριότητα από τον αιτούντα/τους αιτούντες
• είναι κατάλληλο και διαθέσιμο προς ιδιοκατοίκηση [ όχι ημιτελές ακίνητο, όχι μισθωμένα κατά το χρόνο αγοράς από τον αιτούντα/ αιτουντες ]
• αποτελεί ενιαία αυτοτελή οριζόντια ιδιοκτησία ή μονοκατοικία.
• Υφίσταται νόμιμα
• Διαθέτει Ηλεκτρονική ταυτότητα Κτιρίου
• η έκτασή του δεν υπερβαίνει τα 150 τετραγωνικά μέτρα (τ.μ.) – στην παραπάνω επιφάνεια δεν προσμετρώνται τα παραρτήματα – παρακολουθήματα που αποτυπώνονται στο συμβόλαιο
• Το ακίνητο να έχει παλαιότητα μέχρι 31/12/2007. [ βλ. και ερώτηση 14]
• Η αξία του ακινήτου, όπως προσδιορίζεται στο συμβόλαιο αγοράς, δεν πρέπει να υπερβαίνει τις 250.000 ευρώ

5. Τι σημαίνει παλαιότητα μέχρι 31/12/2007;

Η παλαιότητα αρχίζει να υπολογίζεται μετά τη συμπλήρωση δύο ετών από την ημερομηνία έκδοσης της οικοδομικής άδειας ή την τελευταία αναθεώρησή της. Δηλαδή η οικοδομική άδεια ή το τελευταίο έτος αναθεώρησης της αδείας πρέπει να έχει εκδοθεί το αργότερο έως 31/12/2005.

Στην περίπτωση που πιστοποιημένα δεν υπάρχει οικοδομική άδεια, η παλαιότητα προκύπτει από τη βεβαίωση περαίωσης, στο πεδίο παλαιότητας, με απώτατη ημερομηνία την 31/12/2007. Εάν στο τελευταίο αυτό πεδίο υπάρχουν περισσότερες ημερομηνίες, πρέπει η παλαιότητα έως 31/12/2007 να αφορά τουλάχιστον το 50% των κύριων χώρων.

6. Προσφέρονται εξασφαλίσεις για την παροχή χρηματοδότησης;

Η βασική εξασφάλιση που λαμβάνεται για την παροχή χρηματοδότησης είναι η εμπράγματη εξασφάλιση του υπό αγορά ακινήτου.

Για τη χορήγηση των δανείων δεν επιτρέπεται η παροχή προσωπικής εγγύησης τρίτου.

7. Υπάρχει δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης;

Ο Δανειολήπτης δύναται να εξοφλήσει μερικώς ή στο σύνολό του το δάνειο πριν την ημερομηνία λήξης του χωρίς οποιαδήποτε ποινή ή άλλη επιβάρυνση.

8. Ποιοι είναι οι δικαιούχοι του Προγράμματος;

Δικαιούχοι του Προγράμματος είναι:

Φυσικά πρόσωπα που συμπληρώνουν, κατά την 31η Δεκεμβρίου του έτους υποβολής της αίτησης, το εικοστό πέμπτο (25) έτος ηλικίας κατ’ ελάχιστο και το πεντηκοστό (50) έτος ηλικίας κατά μέγιστο ή σύζυγοι ή πρόσωπα που συνδέονται με σύμφωνο συμβίωσης, εφόσον ο ένας (1) εκ των δύο (2) συμπληρώνει κατά την 31η Δεκεμβρίου του έτους υποβολής της αίτησης, το εικοστό πέμπτο (25) έτος ηλικίας κατ’ ελάχιστο και το πεντηκοστό (50) έτος ηλικίας κατά μέγιστο, [βλ και ερώτηση 16], εφόσον, δεν διαθέτουν άλλο ακίνητο κατάλληλο για κατοικία τους και ικανοποιούν τα εισοδηματικά κριτήρια.

9. Ποια είναι τα εισοδηματικά κριτήρια που πρέπει να ικανοποιούν οι δικαιούχοι του Προγράμματος;

Τα εισοδηματικά κριτήρια διαφέρουν ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση των δικαιούχων και περιλαμβάνουν τόσο κατώτατα όσο και ανώτατα όρια εισοδήματος.

Κατώτατο όριο εισοδήματος:

• Για όλες τις κατηγορίες δικαιούχων, το ελάχιστο όριο εισοδήματος είναι €10.000, όπως αυτό προκύπτει από την τελευταία φορολογική δήλωση.

Ανώτατα όρια εισοδήματος:

• Άγαμοι / διαζευγμένοι ή μέρη συμφώνου συμβίωσης που έχει λυθεί/ακυρωθεί χωρίς τέκνα: €20.000
• Έγγαμοι ή Μέρη Συμφώνου Συμβίωσης: €28.000 (+ €4.000 * αριθμός τέκνων)
• Μονογονεϊκές οικογένειες/ διαζευγμένοι ή μέρη συμφώνου συμβίωσης που έχει λυθεί/ακυρωθεί με τέκνα: €31.000 (+ €5.000 * αριθμός τέκνων, πέραν του πρώτου)

Για την πλήρωση του ανώτατου ορίου εισοδήματος:

• Λαμβάνεται υπόψιν το εισόδημα του τελευταίου φορολογικού έτους
• Εάν το εισόδημα αυτό υπερβαίνει το ανώτατο όριο, λαμβάνεται υπόψιν ο μέσος όρος εισοδημάτων των τριών τελευταίων ετών. Στην περίπτωση αυτή, ως οικογενειακή κατάσταση λαμβάνεται υπόψιν αυτή που ισχύει κατά το χρόνο της αίτησης
• Για το κατώτατο εισόδημα προσμετρώνται τυχόν συντάξεις/ προνοιακά επιδόματα εξαρτώμενων τέκνων.
• Στο ανώτατο εισόδημα δεν περιλαμβάνεται το εισόδημα που απαλλάσσεται από φόρο εισοδήματος κατά τον ν.4172/2013

10. Αν δυο σύζυγοι ή μέρη σύμφωνου συμβίωσης κάνουν χωριστές αιτήσεις λαμβάνεται υπόψιν το ατομικό τους εισόδημα;

Σε περίπτωση συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, λαμβάνεται υπόψη το οικογενειακό εισόδημα, ανεξάρτητα από το αν υποβάλλουν χωριστές φορολογικές δηλώσεις.